¿Alguna vez te has parado a pensar cuánto dinero en efectivo se puede llevar? Estamos acostumbrados a tener toda «la banca» en nuestro móvil; sin embargo, debemos recordar que el dinero en efectivo sigue siendo el método de pago más usado en la actualidad. Ante esto, surge la duda de cuánto se recomienda o, directamente, se puede tener en efectivo.
En España, las regulaciones sobre el transporte de dinero en efectivo son claras, especialmente para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, algo que, por desgracia, oímos mucho en los últimos días. La diferencia radica en gran medida en sí ese dinero estará o no dentro de España.
Esta es la cantidad máxima de dinero en efectivo que puedes llevar encima en España
Aunque en España no existe una restricción específica sobre la cantidad de dinero en efectivo que una persona puede llevar consigo día a día, las regulaciones sí se vuelven estrictas cuando se trata de grandes sumas de dinero. Por eso mismo, cualquier movimiento de dinero en efectivo que iguale o supere los 100,000 euros dentro del territorio nacional está sujeto a su declaración.
Y eso no solo se aplica al dinero en efectivo sino a cualquier tipo de transacción. Por ejemplo, si una persona decide trasladar más de 100,000 euros de una propiedad a otra sin pasar por un banco, o si decide depositar o retirar esta cantidad en o desde una entidad bancaria, es necesario realizar una declaración legal de ello.
Al viajar al extranjero o volver a España
En cuanto al transporte internacional de dinero en efectivo, no hay un límite establecido sobre la cantidad que se puede llevar encima al entrar o salir del país. Sin embargo, se requiere declaración obligatoria para cualquier suma que alcance o supere los 10.000 euros. No es un mero capricho; esta norma busca prevenir el blanqueo de dinero y la financiación de actividades ilegales. Además, cabe recordar que se aplica tanto a los ciudadanos de la UE como a los de fuera de ella. Y recuerda bien algo: el desconocimiento no te exime de la ley.
El proceso de declaración se realiza mediante el formulario S1, que debe completarse y presentarse antes de realizar el movimiento de dinero pertinente. Esto incluye tanto la entrada como la salida del país con sumas grandes de dinero. Este tipo de formulario debe presentarse ante los servicios aduaneros, o telemáticamente si el país donde va no tiene aduanas físicas o presenciales.
El cumplimiento de estas normativas no es opcional. La falta de declaración o la declaración incorrecta de sumas grandes de dinero en efectivo puede llevar a sanciones económicas graves. Además, es importante recordar que estas medidas están diseñadas para proteger la economía de actividades delictivas y asegurar la transparencia fiscal y financiera.
Y no solo las personas, los propios bancos deben informar también de estas transacciones en caso de hacerse mediante medio digital. Todos los bancos tienen la obligación específica de monitorizar y reportar este tipo de transacciones, especialmente las que implican grandes sumas de dinero en efectivo como las citadas anteriormente. Es decir, si retiras mucho dinero, las alarmas van a saltar y el banco, aunque sea tu dinero, querrá saber los motivos.
La entidad bancaria no solo debe permitir la transacción, sino también asegurarse de que se cumpla con las normativas vigentes. Estas regulaciones son, por tanto, cruciales tanto para la seguridad individual de quienes tienen ese efectivo como para la integridad del sistema financiero en general.
